Allemangne:Investir dans les bons d’Etat en Belgique

Comment fonctionne le bon d’État belge ?

Un bon d’État est en fait la même chose qu’un compte à terme, mais il est proposé par l’État et non par votre banque. A l’échéance, qui dans ce cas est exactement dans 1 an, l’État vous remboursera votre mise de départ, plus un coupon brut de 3,30 %.

Ce coupon sera soumis au précompte mobilier (15 % pour le nouveau bon d’État, au lieu des 30 % habituels), prélevé directement à la source. En net, il restera donc 2,81 %.

Garantie de remboursement à l’échéance du bon d’État belge

Le remboursement du capital est garanti à l’échéance par l’État belge et le risque que ce dernier soit dans l’incapacité de rembourser est quasi nul. Il faut noter qu’il s’agit d’une garantie à l’échéance. En effet, le prix du bon d’État peut varier au cours de sa durée, à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des taux d’intérêt.

Il est donc préférable de le conserver jusqu’à son échéance pour éviter tout risque de perte. En cas de besoin urgent, vous pouvez vendre le bon d’État en bourse, sur ce que l’on appelle le « marché secondaire ». N’oubliez pas que vous risquez alors de vendre à un prix inférieur. En ce sens, un bon d’État est moins flexible qu’un compte d’épargne, dont vous pouvez retirer de l’argent à tout moment sans risque de perte de capital.

Qui peut acheter un bon d’État belge ?

Les bons d’État sont destinés aux épargnants qui souhaitent placer leur épargne sans risque. Le montant minimum à investir est de 100 €.

Rendement par rapport aux comptes d’épargne, aux comptes à terme et aux comptes e-DEPO

Comme nous l’avons mentionné dans l’introduction, l’objectif de ce nouveau bon d’État à 1 an est de concurrencer les comptes d’épargne. Vérifions donc si c’est effectivement le cas. Comme nous partons d’une durée d’un an, nous tenons compte à la fois du taux de base et de la prime de fidélité des comptes d’épargne, qui est accordée après un an.

Comparaison des rendements : bon d’État belge vs compte d’épargne

Si l’on se limite aux comptes d’épargne des grandes banques (Belfius, BNP Paribas Fortis, ING et KBC), le résultat est clair. Le rendement net du bon d’État est nettement supérieur au taux d’intérêt des comptes d’épargne ordinaires (qui restent les comptes les plus populaires) qui varie, selon les banques, entre 0,50 % et 0,90 %. C’est également mieux que les comptes secondaires de ces banques, qui offrent entre 1,25 % et 1,50 %. Encore mieux que le Livret Tempo d’ING, qui offre un total de 2,25 %, mais sur lequel les dépôts sont limités à 500 euros par mois.

Le nouveau bon d’État offre également un rendement un peu plus généreux que les meilleurs comptes d’épargne, dont le rendement total se situe entre 2 et 2,50 %. Si vous êtes sûr de ne pas avoir besoin de votre argent pendant une année entière et si votre banque rémunère très faiblement votre épargne, le bon d’État est un bon placement alternatif. Toutefois, laissez une épargne de précaution sur votre compte d’épargne pour les circonstances imprévues (3 à 6 mois de salaire).

Comparaison des rendements : bon d’État belge et compte à terme

Si l’on considère les comptes à terme d’une durée similaire (1 an) proposés par les banques, la Deutsche Bank offre le taux d’intérêt le plus élevé : 3,43 % brut, ce qui équivaut à 2,40 % net. Mais il faut placer au moins 100 000 euros, ce que peu de gens peuvent faire en fin de compte. La banque en ligne MeDirect propose 2,86 % brut, soit 2 % net.

Le bon d’État est donc également plus généreux que les comptes à terme. Certaines banques vous permettent de négocier un taux d’intérêt intéressant si vous déposez un montant substantiel. Mais il est peu probable que vous obteniez beaucoup plus que ce qu’offre le bon d’État.

Comparaison des rendements : bon d’État belge et compte e-DEPO

Quant au compte e-DEPO, le taux d’intérêt est malheureusement limité à 2,50 % brut depuis mai, ce qui équivaut à 1,75 % net. Un rendement nettement inférieur.

Comment acheter le nouveau bon d’État ?

Acheter le bon d’Etat par l’intermédiaire de votre banque

En pratique, la période de souscription s’étend du 24 août au 1er septembre (31 août via le service des Grands-Livres).

Vous pouvez contacter votre banque. La plupart des banques offrent la possibilité de souscrire à des bons d’État, qui seront placés sur un compte-titres ouvert pour l’occasion si vous n’en possédez pas déjà un. Ces banques sont : ABN AMRO, Axa, Banque Degroof Petercam, Belfius, Beobank, BNP Paribas Fortis, bpost bank, Crelan, Deutsche Bank, ING, KBC, Keytrade Bank, Leleux, Van De Put & Co et VDK Spaarbank.

Attention, certaines banques compteront des frais pour conserver vos bons d’État en compte-titres. C’est notamment le cas chez Axa, Crelan, VDK Spaarbank et Deutsche Bank.

Acheter un bon d’État en ligne

Si vous ne souhaitez pas acheter votre bon d’État auprès d’une banque, vous pouvez également le faire en ligne, gratuitement, via le service des Grands-Livres, rattaché au SPF Finances. 

Conclusion : le bon d’Etat belge est un bon investissement

Nous pouvons donc recommander le bon d’État belge comme investissement. Le taux d’intérêt sera plus élevé que sur un compte d’épargne, un compte à terme ou un compte e-DEPO. La seule condition est que vous laissiez votre argent intact pendant une année entière pour percevoir ces intérêts intéressants.