La loi sur les transferts électroniques de fonds offre des protections importantes lorsque les consommateurs subissent des retraits non autorisés de leurs comptes. Par exemple, tant qu’une personne informe rapidement sa banque que l’accès à son compte a été volé, la loi limite les pertes de la personne à 50 $. Comme son nom l’indique, la loi sur les transferts électroniques de fonds s’applique aux transferts initiés par voie électronique, par exemple via un ordinateur ou un appareil mobile.
Dans une affaire en cours, Citibank a été poursuivie par l’État de New York pour ne pas avoir réagi de manière adéquate lorsque des personnes ont immédiatement déclaré à la banque que des fraudeurs avaient volé de l’argent en effectuant des virements électroniques à partir des comptes des consommateurs en ligne. Les pertes que New York prétend que les gens ont subies sont graves : par exemple, New York allègue qu’une personne a découvert qu’un escroc avait changé son mot de passe bancaire en ligne, transféré de l’argent de ses économies vers son compte courant, puis volé 40 000 $ par virement bancaire – le tout via la plateforme bancaire en ligne de Citibank. Et New York allègue qu’au lieu de se conformer aux protections de l’Electronic Fund Transfer Act dans des circonstances comme celles-ci, Citibank s’est tournée vers une loi destinée à régir les transactions entre entités commerciales et qui n’offre pas le même niveau de protection des consommateurs aux victimes d’escroqueries.
En réponse aux allégations de New York, Citibank a fait valoir que la loi sur les transferts électroniques de fonds ne s’applique pas parce que les fraudeurs ont finalement utilisé un virement bancaire pour récupérer l’argent, et que la loi contient une exemption pour les transferts effectués par les banques « au moyen » d’un agence de presse.
C’est incorrect, comme l’a expliqué le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) dans une déclaration d’intérêt (mémoire amicus) soumise hier. Lorsqu’une banque connecte des capacités de virement bancaire à sa plateforme bancaire en ligne pour les consommateurs et qu’une personne autorise (ou un fraudeur prétend autoriser) un transfert en ligne, la loi sur le transfert électronique de fonds s’applique à la transaction, à l’exception de la partie banque à banque.
Le CFPB continuera à œuvrer pour garantir que les banques et autres institutions financières respectent leurs obligations légales, notamment en protégeant les personnes contre les fraudeurs.
Le cas est New York c.Citibank NAn° 1 : 24-cv-00659-JPO (SDNY).
Lisez la déclaration d’intérêt du CFPB.
Si vous rencontrez un problème avec la gestion par une banque de votre compte courant ou de votre compte épargne, vous pouvez déposer une réclamation auprès du CFPB.
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