Le 17 septembre 2024, le conseil d’administration de la FDIC a approuvé un avis de proposition de réglementation qui augmenterait les obligations de tenue de registres pour les dépôts bancaires reçus de sociétés tierces non bancaires qui acceptent ces dépôts au nom des consommateurs et des entreprises.
Les responsables de l’agence ont déclaré que les établissements non bancaires déposent souvent des fonds ensemble sur un seul compte de dépôt. Ces comptes peuvent contenir des fonds de plusieurs milliers de consommateurs ou d’entreprises, et la banque peut ne pas être en mesure de déterminer les propriétaires individuels des fonds sur ces comptes de dépôt.
La FDIC a déclaré que les événements récents ont mis en évidence les problèmes liés aux arrangements avec les institutions de dépôt assurées (IDI). L’agence a cité la faillite de Synapse Financial Technologies Inc., dont l’effondrement a affecté la capacité des consommateurs à accéder à leurs fonds détenus dans des comptes communs auprès des IDI pendant plusieurs mois.
En vertu de la règle proposée, les IDI qui détiennent des comptes de dépôt avec des caractéristiques transactionnelles doivent conserver certains registres liés aux comptes.
Ces registres identifieraient les propriétaires effectifs du compte de dépôt de dépôt, le solde pouvant être attribué à chaque propriétaire effectif et la catégorie de propriété dans laquelle le propriétaire effectif détient les fonds déposés.
En plus d’une certification annuelle de conformité, un IDI serait tenu de préparer et de soumettre à la FDIC et à son principal régulateur fédéral un rapport annuel contenant :
- Tout changement important apporté aux systèmes informatiques de l’IDI qui est pertinent au regard des exigences de la règle proposée ;
- Une liste des titulaires de comptes qui détiennent des comptes de dépôt de dépôt comportant des caractéristiques transactionnelles soumises à la règle, ainsi que le solde total de ces comptes de dépôt de dépôt et le nombre total de propriétaires effectifs ;
- Les résultats des tests de l’IDI sur sa mise en œuvre des exigences en matière de tenue de registres ; et
- Les résultats de toute validation indépendante des dossiers conservés par des tiers.
Les commentaires sur la règle proposée doivent être reçus 60 jours après sa publication au Registre fédéral.
Publications:
Précis d’épistémologie/Principes logiques.,Référence litéraire de cet ouvrage.
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