Le DOJ règle une réclamation de redlining contre la banque ESSA

Le ministère de la Justice (DOJ) a récemment annoncé un règlement avec ESSA Bank & Trust (ESSA), qui a accepté de payer plus de 3 millions de dollars pour résoudre les allégations selon lesquelles il s’est livré à un modèle ou à une pratique de redlining en violation à la fois de la loi sur le logement équitable ( » FHA ») et l’Equal Credit Opportunity Act (« ECOA ») de 2017 à au moins 2021. En intentant une action en redlining, le DOJ a affirmé qu’au cours de cette période, l’ESSA n’avait pas fourni de services de prêt hypothécaire et n’avait pas répondu aux besoins de crédit de la majorité. -Quartiers noirs et hispaniques dans la zone statistique métropolitaine de Philadelphie (« MSA »), en particulier ceux du comté de Philadelphie.

ESSA est une banque d’épargne communautaire de Pennsylvanie basée à Stroudsburg qui propose des services de prêt, de dépôt et des services financiers connexes dans toute la Pennsylvanie. ESSA a inclus des parties importantes de huit comtés différents de Pennsylvanie dans sa zone d’évaluation auto-définie de l’ARC, mais n’a inclus aucune partie du comté de Philadelphie, même si ESSA a quatre succursales dans la MSA de Philadelphie qui bordent toutes le comté de Philadelphie et même si la banque à partir de laquelle il a acquis les succursales incluses dans le comté de Philadelphie dans sa zone d’évaluation. Lors de son examen de la Banque en 2021, la FDIC a déterminé que le comté de Philadelphie aurait dû être inclus dans la zone d’évaluation de l’ESSA et a renvoyé l’affaire au DOJ.

Selon la plainte, au cours de son enquête sur la redlining, le DOJ a constaté que l’ESSA n’avait pas suffisamment doté les quatre succursales bordant le comté de Philadelphie et n’avait pas embauché ou affecté suffisamment d’agents de crédit pour desservir ces succursales, qui sont les plus proches des secteurs de recensement à majorité noire et hispanique. . Le DOJ a également conclu que l’ESSA s’était engagée dans un marketing et une sensibilisation limités dans la MSA de Philadelphie et n’avait pas fait de publicité significative dans les quartiers à majorité noire et hispanique, même si la Banque a mené des activités de marketing de prêts aux petites entreprises dans le comté de Philadelphie et y a initié de nombreux prêts commerciaux. Au lieu de cela, le DOJ a affirmé que la stratégie marketing d’ESSA ciblait intentionnellement les zones à majorité blanche de la MSA de Philadelphie.

En outre, le DOJ a conclu que les politiques de prêt de l’ESSA étaient discriminatoires à l’égard des secteurs de recensement majoritairement noirs et hispaniques du comté de Philadelphie. À titre d’exemple, la plainte décrit le programme communautaire d’accession à la propriété de la banque, qui a été conçu pour aider les ménages à revenu faible à moyen à acheter à un prix abordable une maison dans la zone d’évaluation de l’ARC de la Banque. Cependant, le DOJ a affirmé que, parce que l’ESSA excluait le comté de Philadelphie de sa zone d’évaluation de l’ARC, le programme limitait les opportunités des consommateurs d’acheter des maisons dans des quartiers à majorité noire et hispanique, dont certains se trouvaient à moins de kilomètres de deux des succursales de la Banque dans la MSA de Philadelphie.

Le DOJ a également soutenu dans la plainte que les rapports sur les prêts équitables des fournisseurs tiers engagés par l’ESSA pour évaluer et rendre compte de ses performances l’ont mis au courant de ses lacunes, qu’il a ensuite omis à plusieurs reprises de corriger. Le DOJ a souligné que quatre rapports annuels de 2017 à 2020 ont tous conclu que les volumes de candidatures et d’origine de l’ESSA dans les secteurs de recensement majoritairement minoritaires et fortement minoritaires étaient non seulement faibles par rapport à la démographie globale de la zone d’évaluation de la Banque, mais également faibles par rapport aux pairs de la Banque. . Néanmoins, le DOJ a affirmé que l’ESSA ne s’était engagée dans aucun marketing ciblé vers les secteurs de recensement à majorité noire et hispanique, ni n’avait renforcé son personnel en embauchant des agents de crédit supplémentaires pour desservir ces secteurs de recensement.

Selon le communiqué de presse du DOJ, « ESSA a accepté d’investir au moins 2,92 millions de dollars dans un fonds de subvention de prêts pour accroître l’accès au crédit pour les prêts hypothécaires, l’amélioration et le refinancement immobilier, ainsi que les prêts sur valeur domiciliaire et les lignes de crédit, en majorité- Quartiers noirs et hispaniques dans la zone de prêt de la banque. L’ESSA a également accepté de dépenser 125 000 $ supplémentaires pour des partenariats communautaires et 250 000 $ pour la publicité, la sensibilisation, l’éducation financière des consommateurs et les conseils en matière de crédit, dans le but d’étendre les services de la banque dans les communautés majoritairement noires et hispaniques. L’ordonnance par consentement oblige également la banque à embaucher deux nouveaux agents de crédit hypothécaire pour desservir ses succursales existantes dans l’ouest de Philadelphie et à mener une étude de marché basée sur la recherche pour aider à identifier les besoins en services financiers dans les communautés de couleur.

Ce règlement, ainsi que le règlement avec Park National Bank, semble faire partie de l’initiative du DOJ pour lutter contre la redlining, qu’il a annoncée en octobre 2021.