Plusieurs associations professionnelles de services financiers ont écrit au directeur du CFPB, Rohit Chopra, pour lui faire part de leurs préoccupations concernant l’avis consultatif concernant l’article 1034(c) de la loi sur la protection financière des consommateurs. Les associations professionnelles comprennent l’American Financial Services Association, le Bank Policy Institute, la Consumer Bankers Association et la Chambre de commerce des États-Unis.
Pour information, le CFPB a publié un avis consultatif intitulé « Demandes d’informations des consommateurs adressées aux grandes banques et coopératives de crédit » qui oblige les grandes banques et coopératives de crédit à se conformer « en temps opportun » aux demandes des consommateurs concernant leurs comptes. L’avis consultatif était la première orientation du CFPB concernant l’article 1034(c).
L’avis consultatif indique que les grandes banques et coopératives de crédit ne peuvent pas exiger qu’un consommateur paie des frais pour obtenir les informations relatives à son compte. Le CFPB a indiqué que ces frais « incluraient probablement des frais (1) pour répondre aux demandes des consommateurs concernant les soldes de leurs comptes de dépôt ; (2) pour répondre aux demandes de renseignements des consommateurs cherchant le montant nécessaire pour payer le solde d’un prêt ; (3) pour répondre à une demande d’un type spécifique de pièce justificative, telle qu’une image de chèque ou une convention de compte originale ; et (4) pour le temps consacré aux demandes de renseignements des consommateurs recherchant des informations et des pièces justificatives concernant un compte.
Dans leur lettre au directeur Chopra, les associations professionnelles affirment que : (1) l’avis consultatif va au-delà de l’interprétation ou des orientations du CFPB et énonce plutôt des exigences spécifiques et supplémentaires qui dépassent la portée de la loi ; et (2) le CFPB devrait respecter les exigences en matière de notification et de commentaires de la loi sur les procédures administratives. Pour ces raisons, les associations professionnelles demandent au CFPB d’annuler l’avis consultatif.
Plus précisément, les associations professionnelles soulignent que l’avis consultatif n’autorise pas « les obstacles déraisonnables à une demande d’informations sur le compte d’un consommateur », mais que le terme « obstacle déraisonnable » est une nouvelle norme juridique non envisagée par le libellé de l’article 1034(c). . En outre, les associations professionnelles soulignent qu’empêcher la possibilité de facturer des frais pour une demande de consommateur peut être « en contradiction avec les obligations des banques de fonctionner de manière sûre et saine et ne prend pas en considération les frais que les banques peuvent devoir payer à des tiers pour répondre à une demande ». répondre à la demande d’un consommateur[.]» Enfin, les associations professionnelles demandent au CFPB de s’engager à ne pas demander de réparation monétaire pour les violations de l’article 1034(c), comme le CFPB l’a indiqué dans une note de bas de page de l’avis consultatif que l’agence n’avait pas l’intention de demander une réparation monétaire pour les violations.
Les associations professionnelles demandent également au CFPB de répondre à une série de questions, parmi lesquelles :
- Bien que des exemples spécifiques soient donnés dans l’avis consultatif, quelle est la norme permettant de déterminer si une condition constitue un « obstacle déraisonnable » ?
- Les institutions financières sont-elles autorisées à facturer des frais pour les demandes d’informations sur les clients via un canal particulier lorsqu’elles rendent les mêmes informations disponibles gratuitement via d’autres canaux et/ou plus faciles d’accès ?
- Les institutions doivent-elles créer des rapports spécifiques en réponse aux demandes des clients ?
- Quelle est la norme pour déterminer si les délais d’attente sont « excessivement longs » lorsqu’un client fait une demande au service client ? Le CFPB tiendra-t-il compte des faits et circonstances de l’enquête ?
- Une grande banque ou coopérative de crédit est-elle tenue de s’assurer qu’un client a « reçu » les informations de compte ?
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