Un groupe bipartite de membres de la Chambre a envoyé une lettre au directeur du CFPB Chopra pour exprimer ses inquiétudes concernant la règle du CFPB définissant ses procédures pour établir une autorité de surveillance sur les banques non bancaires engagées dans une conduite qui présente un risque pour les consommateurs.
La loi Dodd-Frank prévoit que le CFPB peut superviser une personne couverte non bancaire pour laquelle le CFPB « a un motif raisonnable de déterminer, par ordonnance, après notification à la personne couverte et une opportunité raisonnable pour cette personne couverte de répondre. . . se livre, ou s’est livré, à une conduite qui présente des risques pour les consommateurs en ce qui concerne l’offre ou la fourniture de produits ou services financiers aux consommateurs. En avril 2022, le CFPB a annoncé qu’il envisageait d’invoquer ce pouvoir « dormant » et a modifié son règlement procédural régissant les procédures dans lesquelles le CFPB invoque ce pouvoir. En novembre 2022, le CFPB a apporté de nouvelles modifications à la règle de procédure.
Dans leur lettre, les législateurs expriment leur inquiétude quant à l’absence d’une définition adéquate des « risques pour les consommateurs » dans la règle procédurale. (La règle laisse le terme indéfini.) Les législateurs soulignent les « services critiques » [nonbank financial institutions provide] aux consommateurs de tout l’éventail du crédit, y compris les personnes à faible revenu. Ils observent qu’en vertu de la règle procédurale du CFPB, les entités non bancaires fournissant ces services essentiels peuvent être qualifiées de « risquées » avant qu’un examen ne soit terminé, malgré leur conformité aux réglementations étatiques et fédérales. Selon les législateurs, «[t]Cela pourrait semer la confusion sur le marché à propos d’entités spécifiques et avoir des conséquences involontaires, notamment dissuader les consommateurs potentiels et limiter davantage l’accès au crédit déjà fragile pour les groupes de consommateurs à risque.
Les législateurs exhortent le CFPB à fournir une définition claire ou des exemples spécifiques du « risque pour les consommateurs », le qualifiant de « essentiel pour éduquer les consommateurs et les institutions financières, telles que les opérateurs de petite, moyenne taille et émergents, sur ce que le CFPB considère comme une conduite inappropriée ». .» Selon eux, « il est essentiel d’avoir des règles et des attentes claires concernant la limitation des « risques pour les consommateurs » pour garantir que les institutions financières soient en mesure de continuer à fournir un accès au crédit dans toutes les communautés.
Bibliographie :
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