Les faux comptes de Wells Fargo affligent les consommateurs

En 2016, Wells Fargo a fait la une des journaux lorsqu’elle a payé 110 millions de dollars pour régler un recours collectif et 185 millions de dollars supplémentaires en amendes liées à des allégations selon lesquelles la banque aurait créé jusqu’à 2 millions de comptes pour ses clients sans obtenir leur autorisation. Puis, en décembre 2022, elle a déboursé la somme colossale de 3,7 milliards de dollars pour régler des réclamations concernant 16 millions de comptes. Aujourd’hui, Wells Fargo fait à nouveau l’actualité, et il s’agit encore une fois de faux comptes. Mais cette fois, Wells Fargo pourrait être l’une des victimes de cet acte répréhensible. Ou non….

Les consommateurs découvrent les faux comptes

Selon NBC News, depuis 2022, quelques dizaines de consommateurs ont déposé des plaintes auprès du Consumer Financial Protection Bureau après avoir appris qu’ils avaient des comptes non approuvés auprès de Wells Fargo. Cependant, contrairement à ceux impliqués dans le scandale des comptes précédent, ces consommateurs n’étaient pas déjà clients de Wells Fargo. Au lieu de cela, ils n’avaient aucun lien préalable avec la banque.

Certains ont découvert ces faux comptes par hasard. D’autres encore ont reçu des avis de Wells Fargo. Et certains de ces comptes recevaient plusieurs milliers de dollars qui entraient et sortaient, avec également des transactions rejetées.

Vol d’identité synthétique

Les experts examinant les plaintes des consommateurs ont informé NBC News que l’explication probable est que les consommateurs sont victimes d’un « vol d’identité synthétique ». Contrairement au vol d’identité traditionnel, lorsqu’une personne se fait passer pour une autre personne en utilisant ses informations, avec le vol d’identité synthétique, un escroc bricole les informations réelles de certaines personnes avec de fausses données. Bien qu’il puisse s’agir d’une arnaque compliquée (qui prend des années à se préparer), une fois la fausse identité créée, elle est plus facile à utiliser pour l’escroc car il peut continuer à modifier les informations de contact et d’autres données pour les adapter au mieux à son arnaque. Dans le même temps, le mélange de données fausses et réelles signifie qu’il est plus facile d’utiliser des identités synthétiques sans détection.

Wells Fargo est-elle responsable ?

À première vue, il semblerait que Wells Fargo soit, avec les consommateurs eux-mêmes, une victime. Cependant, l’un des consommateurs concernés poursuit Wells Fargo et Early Warning, une société détenue en copropriété par Wells Fargo et d’autres banques qui gère le service de paiement Zelle et collecte des données pour les services d’identification. Dans le procès, le consommateur allègue que Wells Fargo et Early Warning ont volé ses données et vérifié que les fausses transactions étaient les siennes, endommageant ainsi son crédit.

Il n’y a aucun moyen de savoir quelle sera l’issue du procès, mais l’incident devrait rappeler à tous les consommateurs certains faits clés :

• Il est important de vérifier régulièrement votre rapport de crédit pour déceler tout faux compte ou autre erreur.
• Si vous découvrez de faux comptes, mettez une alerte sur vos rapports de crédit dès que possible.
• Soyez prudent en permettant à toute institution d’accéder à vos informations bancaires, car il est possible qu’elle les diffuse à d’autres entités à votre insu.
• Les entités financières doivent être vigilantes quant à la sécurité de leurs dossiers ; s’ils ont connaissance d’erreurs, ils doivent vous en informer et les corriger. S’ils ne le font pas, ils pourront être tenus responsables de dommages et intérêts.

C’est pourquoi, si vous avez eu des problèmes d’usurpation d’identité ou d’autres problèmes liés à des informations incorrectes sur votre rapport de crédit, contactez un avocat dès que possible. Le Credit Report Law Group peut vous aider à corriger votre dossier de crédit et à obtenir une compensation pour tout dommage que vous avez subi.