Pouvez-vous faire confiance aux conseils financiers de TikTok ?

Quand vous pensez à TikTok, pensez-vous aux étudiantes promettant des sororités à l’Université d’Alabama, aux TikTokers montrant aux gens comment voler des voitures à l’étalage ou comment devenir le maître de tous les temps en matière d’économie d’argent ?

Croyez-le ou non, les vidéos permettant d’économiser de l’argent sont à la mode sur TikTok. Depuis que le site de médias sociaux a lancé son hub # savingmoney en 2022, les hashtags liés à la finance comme #MoneyTok et #PersonalFinance ont gagné en popularité, accumulant respectivement plus de 27,2 milliards et 9,9 milliards de vues.

Mais, tout comme d’autres tutoriels sur TikTok, les experts financiers affirment que les consommateurs doivent être très prudents quant aux vidéos sur lesquelles ils doivent croire et agir.

Ben McLaughlin, un expert en finances personnelles chez Raisin, a analysé certaines des tendances d’économie d’argent les plus virales sur TikTok pour aider les lecteurs de ConsumerAffairs à choisir eux-mêmes quelles sont les meilleures méthodes et laisser le reste aux sœurs de sororité et aux voleurs de voitures.

Le bon

#CashStuffing – 1,5 milliard de vues

McLaughlin aime la technique de budgétisation populaire de TikTok « Cash stuffing ». Comme il l’a expliqué à ConsumerAffairs, cela implique d’allouer des budgets mensuels pour diverses dépenses, telles que le paiement du loyer, le financement automobile, l’assurance, les cadeaux et les voyages, puis de placer le montant d’argent correspondant dans des enveloppes distinctes. Chaque enveloppe est conservée dans un grand classeur, ce qui facilite l’accès aux fonds lorsqu’il est temps de payer des factures ou de faire des achats.

« C’est un excellent moyen d’encourager un comportement financier responsable et de réduire les dépenses impulsives. Si vous aimez planifier vos dépenses mensuelles, cela pourrait être une stratégie parfaite pour rester maître de vos finances », a-t-il déclaré. Ensuite, et s’il avait une seule vidéo pour démontrer ce qu’il pense être une méthode solide, il en choisirait une parmi un TikToker nommé @budgetswithbeth qui a posté cette vidéo démontrant comment utiliser cette technique.

#NoSpendChallenge – 157 millions de vues

« Si votre budget est serré, le « Défi sans dépenses » pourrait être un moyen simple d’éviter de dépenser plus d’argent que ce que vous pouvez vous permettre », a déclaré McLaughlin. «Cela est particulièrement vrai si vous avez une saison coûteuse à venir ou si vous faites face à des factures plus élevées et à des magasins d’alimentation plus chers. Bien sûr, couper les dépenses non prioritaires peut être difficile, mais en faire un jeu peut vous aider à recadrer vos habitudes avec un état d’esprit différent et plus positif.

Son choix de vidéos à regarder vient de @thesavvysagittarius qui a partagé son objectif #nospendchallenge sur TikTok, montrant comment elle envisage de garder son compte bancaire en bonne santé en réduisant les achats non nécessaires.

« Un défi sans dépenses peut vous aider à accélérer vos économies et à réorganiser votre budget. Mais n’oubliez pas de vous récompenser de temps en temps : si vous atteignez votre objectif mensuel, offrez-vous quelque chose que vous aimez », conseille McLaughlin.

#503020Règle – 27 millions de vues

Dans cette stratégie d’économie d’argent, l’accent est mis sur la division de votre revenu après impôt en trois sections de dépenses.

• 50 % de vos revenus sont consacrés à vos besoins, y compris les choses que vous devez payer pour survivre : loyer et versements hypothécaires, factures de services publics, financement automobile et courses.

• 30 % de votre revenu après impôt sera consacré à toutes les choses non essentielles que vous souhaitez. Que vous ayez envie d’un repas dans votre restaurant préféré ou d’un road trip à la campagne, mettre de côté 30 % de vos revenus peut vous aider à rayer les gourmandises et les extras de la liste.

• Les 20 % restants de votre revenu après impôt devraient être consacrés à l’épargne et aux investissements. En cas d’urgence, vous aurez toujours de l’argent dans votre poche arrière.

Gardez à l’esprit que le ratio 50/30/20 n’est qu’une règle empirique, prévient McLaughlin. « Donc, si vos factures devraient augmenter le mois prochain, ou si vous disposez de plus de latitude pour mettre de côté des économies supplémentaires, vous pouvez modifier la règle en conséquence. »

Le mauvais

#100EnveloppeChallenge – 330 millions de vues

McLaughlin a été mis dans une position difficile à ce sujet car le hashtag #100envelopechallenge sur TikTok a reçu plus de 330 millions de vues, ce qui signifie qu’il s’agit d’un sujet recherché dans les flux d’accueil et les barres de recherche des gens, mais en fin de compte, il pense que c’est plutôt un gadget plutôt qu’un hack d’épargne utile.

L’angle fonctionne comme ceci : en utilisant des enveloppes étiquetées de 1 à 100, cette stratégie repose sur la mise de côté d’une certaine somme d’argent à l’intérieur de chaque enveloppe, vous permettant d’économiser une somme raisonnable en 100 jours.

Selon certains TikTokers, le numéro sur l’enveloppe que vous choisissez détermine la somme d’argent que vous y placez. À titre d’exemple, si vous choisissez celui comportant le chiffre 50, vous devrez insérer un billet de 50 $.

« C’est un objectif raisonnable de choisir un montant à mettre de côté et à épargner chaque semaine. Cependant, le défi des 100 enveloppes est plus un gadget qu’une habitude utile. Si vous choisissez une enveloppe avec un petit chiffre, comme un ou deux dollars, vous risquez de manquer l’occasion de mettre un peu plus de côté », a noté McLaughlin.

« D’un autre côté, certaines des enveloppes numérotées les plus grandes peuvent être plus grandes que ce que vous pouvez confortablement vous permettre d’épargner. Par conséquent, décider du numéro qui vous convient le mieux est plus logique après avoir pris en compte vos factures et dépenses définies chaque semaine ou mois.

Il y a aussi un autre risque. Si votre maison est cambriolée, un cambrioleur pourrait s’enfuir avec vos 100 enveloppes et vous auriez une crise. Oui, la plupart des assureurs couvrent le vol d’argent à la maison, mais cela ne dépasse pas un certain montant, généralement 200 $.

#MoneyBottleChallenge — 50+ millions de vues

Cela a commencé lorsque la créatrice a mis un billet de 20 dollars dans une bouteille vide de Remy Martin chaque semaine pendant un an, puis a brisé la bouteille pour retirer ses 1 040 $. Bien qu’il soit possible pour beaucoup de mettre de côté un petit montant à épargner à la fin de chaque semaine – sans compter qu’une bouteille vide de Jack Daniel’s fonctionnerait probablement aussi – McLaughlin dit que certaines choses pourraient être améliorées avec cette méthode.

« Mettre en place chaque semaine un dépôt direct de votre compte courant vers un compte d’épargne à haut rendement aurait le même effet, sauf que vous gagnerez également des intérêts sur votre argent et que vous éviterez de vous rendre aux urgences pour retirer le cassé. verre de votre main », a-t-il déclaré à ConsumerAffairs.

« Développer d’excellentes habitudes d’épargne réalistes est la clé d’une épargne significative. Vous pouvez y parvenir en essayant des hacks TikTok qui correspondent bien à vos besoins. Pour garantir votre réussite, adoptez une approche plus consciente de vos objectifs d’épargne. Une fois que vous avez suffisamment économisé, déposez votre argent sur un compte d’épargne à intérêt élevé, comme un compte facile d’accès. À long terme, vous gagnerez des intérêts sur vos économies durement gagnées et de l’argent gratuit dans votre poche.